La certification bancaire
de la rénovation bas carbone
Crédifix permet aux banques de rendre la performance environnementale des biens financés mesurable, vérifiable et suivie dans le temps, dès l’acquisition.
Cette reconnaissance internationale distingue une approche à la fois économiquement viable et à impact environnemental mesurable. Elle confirme une conviction centrale chez Crédifix : la performance d’une rénovation se joue dès l’acquisition, au moment où les décisions structurantes peuvent être prises de manière éclairée, traçable et durable.
Un risque climatique immobilier encore insuffisamment mesuré
Aujourd’hui, la banque finance des actifs immobiliers dont la trajectoire climatique future reste largement inconnue.
Les indicateurs disponibles, comme le DPE, décrivent un état initial mais ne permettent ni de sécuriser la réalisation effective des travaux de rénovation, ni d’anticiper la performance environnementale réelle du bien dans le temps.
Dans un contexte de durcissement réglementaire et de montée en puissance des exigences ESG, cette absence de visibilité complique le pilotage du risque climatique, tant au niveau des dossiers individuels qu’à l’échelle des portefeuilles.
Ce que la certification Crédifix permet :
- sécuriser la trajectoire environnementale des actifs financés
- améliorer la lisibilité du collatéral dans le temps
- intégrer la rénovation énergétique au cœur de la décision de financement
Une certification conçue pour structurer la décision de financement
À mesure que les exigences réglementaires, prudentielles et de marché évoluent, la performance environnementale ne peut plus être traitée comme un simple critère déclaratif ou évalué a posteriori.
La certification Crédifix s’inscrit dans cette évolution en intégrant, dès la transaction, une lecture structurée de la rénovation énergétique globale, directement exploitable dans l’analyse, la qualification et le suivi des actifs immobiliers financés.
Une certification intégrée au parcours de financement
La certification Crédifix s’inscrit directement dans le cadre d’un projet d’acquisition–rénovation et accompagne le financement tout au long de son cycle de vie, de la structuration initiale au suivi dans le temps.
Structuration du projet
Le projet d’acquisition–rénovation est analysé et structuré afin de définir une trajectoire de performance environnementale cible, cohérente avec les enjeux du bien, du financement et du cadre réglementaire.
Intégration au financement
La certification est intégrée au dossier de financement. Les engagements de rénovation et les objectifs de performance environnementale deviennent des éléments exploitables dans la décision de crédit.
Réalisation et vérification
La mise en œuvre des travaux est suivie et les résultats sont vérifiés afin de s’assurer de la conformité des rénovations avec les engagements initiaux et les objectifs définis.
Suivi dans le temps
La performance environnementale du bien est suivie dans la durée, permettant un pilotage du risque climatique à l’échelle du bien et du portefeuille financé.
Une certification adaptée aux situations d’acquisition sous contraintes
Dans les projets d’acquisition de passoires thermiques avec travaux, les contraintes prudentielles peuvent limiter l’enveloppe finançable et empêcher d’atteindre la performance énergétique cible.
La certification Crédifix permet d’objectiver cet écart et de sécuriser une trajectoire de rénovation performante, rendue possible par un apport complémentaire affecté aux travaux énergétiques, indépendant du crédit et adossé à la valorisation de l’actif post-travaux.
En savoir plusUne certification intégrée au cœur de la transaction immobilière
Crédifix s’inscrit dans le cadre de projets d’acquisition–rénovation de maisons ou d’immeubles détenus en mono-propriété, en continuité avec les pratiques existantes de financement immobilier.
Dès l’annonce immobilière, la certification s’incarne dans l’application Crédifix, permettant de cadrer les objectifs de rénovation et de performance environnementale du bien, en lien avec les contraintes du projet et du financement.
Intégrée au parcours de crédit, la certification ne génère ni rupture opérationnelle pour la banque, ni complexité supplémentaire pour l’emprunteur ou l’acquéreur.
Cette intégration repose sur une unité de certification carbone auditable, conçue pour rendre la performance environnementale du bien directement exploitable dans la décision de financement.
La performance environnementale atteinte est ensuite vérifiée par un bureau d’études indépendant mandaté par Crédifix, puis certifiée et suivie dans le temps afin d’être exploitable pour le pilotage bancaire du risque climatique et les besoins de reporting ESG.
Une unité de certification fondée sur un impact carbone vérifié
Dans le cadre de la certification Crédifix, une unité de certification correspond à une tonne de CO₂ évitée, calculée sur un horizon conventionnel de 20 ans.
Cet impact est mesuré post-travaux, à partir de la performance environnementale effectivement atteinte par le bien rénové.
L’empreinte carbone des travaux et des matériaux mobilisés est intégrée au calcul et déduite de l’impact évité.
L’impact carbone total d’un projet d’acquisition–rénovation correspond à l’addition des unités Crédifix associées.
Une création de valeur partagée
Pour la banque
Crédifix contribue à sécuriser les portefeuilles de financement immobilier en s’appuyant sur des actifs rénovés, mieux maîtrisés sur le plan climatique et énergétique. Il permet une meilleure allocation du capital, une traçabilité ESG renforcée et une justification robuste des financements verts, tout en contribuant à l’optimisation du coût du risque à l’échelle du portefeuille.
Pour l’emprunteur
La certification accompagne des projets de rénovation réellement performants, se traduisant par une réduction durable des charges énergétiques et un accès facilité aux financements verts. Elle apporte également une meilleure visibilité sur la performance future du bien et contribue à la valorisation du patrimoine dans le temps.
Pour le climat
Crédifix favorise des rénovations effectivement performantes, avec des réductions d’émissions de CO₂ mesurées, vérifiées et suivies dans la durée, garantissant un impact environnemental réel et traçable.
Conçu pour un usage bancaire
Crédifix est conçu comme une infrastructure de certification bancaire, intégrée aux parcours de financement immobilier et pensée pour répondre aux exigences de traçabilité, d’auditabilité et de conformité ESG.
L’approche Crédifix repose sur une complémentarité continue entre outils technologiques et intervention humaine, tout au long du processus de certification et de suivi.
La méthode de certification est structurée pour être publique et auditable, et s’inscrit dans une trajectoire de compatibilité avec les cadres réglementaires européens applicables aux financements verts.
Un crédifix ne constitue pas un crédit carbone réglementaire. Le crédifix est une unité de mesure interne à la certification, destinée au suivi et au reporting des trajectoires de rénovation, et distincte de tout mécanisme de compensation.
Planifier un échange